В 2019 году, Центральный Банк РФ выступающий как регулятор розничных кредитных операторов продолжит наступление на процентные ставки. В сегменте PDL (pay day loans) будут установлены принципиально новые отличия в кредитовании, в сравнении с другими странами.
Ограничение процентных ставок
- С 1 июля 2019 года все микрофинансовые компании, кредитующие физических лиц, должны ограничить ежедневные процентные ставки – 1% в день;
- Последующие меры будут направлены на увеличение среднего срока кредитования и ограничения суммы выдачи.
Лимит общего долга
С учетом процентных ставок, пени и штрафов в течение года общий долг не должен быть в 2,5 раза больше тела займа. По аналогии, такое правило распространяется и на банковский кредит. За последние несколько лет совокупная задолженность выросла до 6,7 трлн. рублей. Цель такой меры – освободить от долгового бремени и увеличить расчеты по кредитам и займам.
Запрет на навязывание дополнительных услуг
Ни один заемщик не понимает принцип страхования кредитных рисков. Почти все уверены в том, что страховой случай вступит в действие в случае потери работы. Однако это не совсем так:
- Страховое возмещение наступит в случае сокращения работника и выплаты ему месячного пособия (на практике это достаточно редкое явление);
- В случае потери трудоспособности.
При использовании такой модели, реальные риски составляют менее 1% от стоимости всего кредитного портфеля. А выгоды, которые получают банки и страховые компании – отличаются очень высокой маржей. Теперь клиент самостоятельно будет выбирать – нужна ему дополнительная страховая защита к выданному кредиту или нет. Банк и МФО не имеют право навязывать такую услугу. Тем более отказывать в его выдаче, в случае, если клиенту не нужен страховой продукт.
